信用分析师

一种职业

信用分析师是针对我国资本市场和信贷市场，运用资信评级技术，对企业债券、金融债券、基金等固定收益类证券及金融机构、上市公司、公用事业单位和贷款企业的偿债能力及其可信程度进行综合分析，以信用等级的方式揭示信用风险。“

职业分析

目前，企业间往来交往越来越密切，而彼此间又缺乏信用制度约束，从而引发不少账款拖欠，其中60%以上是由于客户选择不当引起的，尤其是刚刚成长起来的内资企业，对客户选择往往具有很大的随意性。这种随意性极易转换为企业的交易风险，即客户无力偿还交易货款，或只能偿还部分货款，或长时间拖延付款，企业间多层欠款等等，这些都会给企业带来很大的损失，影响企业的发展潜力。如何选择投资合作伙伴？信用分析师应运而生。

信用分析与我国的资本市场和信贷市场密切相关。信用分析师运用资信评级技术，通过科学的指标体系和量化标准，对企业债券、金融债券、基金等固定收益类证券及金融机构、担保机构、贷款企业的偿债能力和可信程度进行综合评估。投资者可按照风险与收益对等原则，参考评级结果，估算违约概率和风险大小，做出信用投放与否的决定。国家劳动和社会保障部中国就业培训技术指导中心于2006年4月发布了信用征信行业的职业培训新项目，推出信用分析师的技能培训课程。我省这方面的培训工作在郑州市劳动保障培训就业指导中心。

职业要求

信用分析师对人员的要求一般为金融、经济、管理科学等相关专业本科及以上学历，具有较好的金融、经济理论功底，具备一定的研究分析能力，可从事项目分析和研发工作，有志于信用的评级、研究、咨询行业工作。另外要具备优秀的语言表达能力，沟通能力较强。

职业前景

随着我国金融改革步伐的加快，以及新《巴塞尔资本协议》的正式实施，对以资产质量为基础的资本充足率的监管就成为我国金融机构监管的核心。我国的银行业充分认识到，银行信用风险的识别和控制主要取决于信贷人员的信用分析水平。因此，培养一大批合格的信用分析人员是我国银行业的当务之急。近一年来，北京、上海、广州、深圳等经济发达地区以及西安、济南等省会城市，对信用分析师的需求越来越多，所提供的就业机会增加，激发了一些人纷纷踏入这个行列，其月薪通常不低于6000元。

岗位职责

1、分析信贷数据和财务报表，以确定所涉及的风险程度延长信贷或贷款资金。

2、使用计算机软件生成财务分析指标，以评估客户的财务状况。

3、为客户提供咨询，解决投诉，并确认金融和信贷交易。

4、拟定评估报告，其中包括延长信贷或贷款资金的风险程度。

5、比较相关财务指标，包括流动性，盈利能力，信用记录，评估与类似的机构在同行业中的水平。

6、审查个人或商业客户拖欠账款。

7、与信贷协会等单位代表进行授予信用信息交换。

8、完成贷款申请，包括信用贷款请求的分析和总结，并提交贷款委员会审批。

9、分析财务数据，如收入增长，质量管理和市场份额来确定贷款的预期盈利能力。

工作关系

所属部门：信用管理部

直接上级：信贷主管、信贷经理

直接下级：非管理岗位

知识要求

1、财务会计

2、风险评估

3、信用管理

4、经济与金融

技能要求

1、财务分析软件使用

2、用信用评审和贷款管理系统软件

3、OFFICE使用

4、判断和决策 -考虑可能采取的行动的相对成本和效益，选择最合适的一个。

5、数学 -用数学解决问题。

6、识别复杂的问题，并审查相关的信息开发和评估选择和实施解决方案。

7、有效沟通，以书面形式符合阅读者的需求。

能力要求

1、数学推理

2、问题灵敏度

3、演绎推理

4、归纳推理

5、口头表达理解

6、书面阅读理解

个性特质

1、细心

2、敏锐

3、诚信

4、主动

教育背景

1、至少大专以上学历，通常为本科以上

2、财务、会计、审计、经济学、金融相关专业

薪酬福利

1、通常包括基本工资和绩效工资和奖金

2、年薪常在6-10万元之间

工作经验

至少2年以上相关助理类工作经验

资格资质

注册会计师、信用评估师、金融分析师相关资格优先

在企业的作用

信用分析师在企业的作用还不太为外界所知，主要表现在以下几个方面

1．选择信誉良好的客户、剔除风险较大的客户。

好的信用分析方法，不仅具有坚实的理论基础和科学检验，而且要和企业的实际情况有较好的吻合度，即信用分析方法能够真正反映企业需要的是什么样类型的客户，什么样的客户才是企业真正优质的客户。那么，以这样的分析方法作为衡量的标准，就可以清晰地了解企业拥有多少优质客户，从而积极与这些客户发展有效的信用交易；还可以了解哪些企业是劣质客户，从而在今后的贸易往来中加强防范意识，主动采取些风险转移的手段。

2．保护对公司有较大交易价值的客户。

当企业的客户分类不再是一种人为的随意行为之后，同样也能在很大程度上赢得那些真正优质客户的信任。科学的信用分析和评价方法，让客户信赖企业的管理水平和市场拓展能力，从而为将来更大的合作奠定坚实的基石。

3．维护企业的客户资源在一个较高的水平。

通过符合企业实际情况的分析，不仅为企业清晰地展示了现有客户群的整体质量，了解本企业的客户质量在企业所属行业中的水平，而且还为企业挖掘更具合作意义的客户提供了思路。

职业培训

培训对象和课程：信用分析师的培训对象是：专业资信评级、征信机构的从业人员；商业银行、信用社、财务公司的信贷人员；保险公司、基金管理公司、信托投资公司等非银行金融机构及大型企业的固定收益类证券投资人员；信用担保机构的信用调查人员；资信评级专业的大学教师及有志从事本行业（专业）的人员。

主要培训课程为：资信评级概述、资信评级的规范与监管、新巴塞尔协议与商业银行内部资信评级、财务分析、资信评级的项目操作、金融机构贷款企业评级方法、工商企业债券资信评级基本方法、定量评级方法。

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