信用卡收款

国际信用卡收款

国际信用卡收款通常指的是国际信用卡在线支付，一般用于外贸中的1000美元以下的小额收款。比较适合于网店零售：主要行业有鞋服、饰品、生活用品、电子产品、保健品、虚拟游戏和订票等。

简介

目前国际信用卡收款是以一个第三方信用卡支付公司提供一个支付通道达到收款的目的，是支付网关对支付网关模式（类似于网银支付），主要有深圳速汇通、95epay、Glbpay、首信易，wedopay、网银在线、paypal等几家提供在线支付服务。

这种支付方式可以拒付，可以保护消费者的利益，而且操作方便快捷，所以深受外国朋友的钟爱。如果你想做欧美市场的话，欧美至少每人一张信用卡，相当于身份证，信用价值对买房、贷款都有用途，网络购物发达，信用卡收款是少不了的。

收款的优势

方便快捷

便捷是指消费者使用信用卡在线支付省去了传统支付方式如西联汇款（Western Union）、速汇金（Money Gram）、Telegraphic Transfer（电汇）首先要到相应的机构去办理的步骤，同时对于新客户来，会产生一种不信任，就导致流失一部分客户。

简单实时

实时是因为一切操作都在线完成，所以买卖双方都能够在最短的时间内知道支付成功与否的情况，只要在后台上就可以看交易是否成功，后台看到成功了就可以发货了。

庞大市场

全球拥有国际信用卡的人将近15个亿张，可想而之。欧美地区基本上人手一张信用卡，同时欧美也是比较喜欢用信用卡购物，这也正符合了欧美消费习惯。对于初次网购的消费者，一般情况会选择自己现有的支付方式去支付，这样就很多程度帮助商家开发新客户了，给商家带来更大的效益。

安全可靠

安全是因为信用卡在线支付方式虽然是由第三方支付公司提供服务，但是由于第三方支付公司都是和银行及信用卡组织合作，所以出了第三方自身的风险控制系统外，更有强大的银行风险控制系统和信用卡组织的信用卡数据库作为保障。这点大家也大可放心的

促进消费

当客人进去一个网站时，对产品的购买欲望不是很强烈，但是若能提供方便（身边现有）的支付方式，这时消费者就会犹豫啦，就那一刹那就产生了购买欲望，这样很大程度上吸引了消费者购买。

账号不冻结、拒付率低

即使是对于做仿牌的客户，也不用担心老外的拒付，因为在信用机制健全的欧美等主流信用卡消费地区，信用卡消费拒付不但需要持卡人到持卡行进行办理，而且要出示相关的证据，同时若拒付了对持卡人信用体系将会降低，信用体系直接影响到他的车贷、房贷等贷款问题。从这多方面考虑，消费者是不会轻易去拒付的。据visa、master、jcb、美国运通、大莱卡等信用卡组织调查显示拒付率一般在千分之5以下的。

什么是国际信用卡收款？很多人不明白,如果用信用卡，该怎么样来收款？首先要客户提供如下信息：信用卡的类型，如是VISA还是MASTERCARD ，公司卡（有公司和个人的名字）名字，卡号(Credit card number)，过期日(Expiration date)，个人卡（只有个人名字）名字(Name)，卡号(Credit card number)，过期日(Expiration date)。

从风险角度分析——信用卡的确切概念是贷记卡（credit card），不同于我们在国内常用的借记卡(debit card)。二者根本的区别在于，前者先用钱，后还款，相当于从借了笔钱用，且有一定天数的免息期；免息期后是要收取一定的利息。后者先存钱，再用钱，用的全是自己的钱，而且是没有手续费。

流程

那么使用信用卡支付的风险，来自于“先用钱，后还款”。我们可以看看流程：

1、买家从自己的信用卡上发出支付指令给发卡银行。

2、银行垫钱为其支付给我方银行

3、银行通知持卡人免息期满的还款日期和金额。

在这后，尽管我方已经完成交易，只有当买家做出如下行动时但是货款才100%的保证：

（1）买家在还款日到期之前还款，交易顺利完成。我方货款成功。

（2）买家先还部分，一般大于银行规定的最小还款额，其余作为向银行贷款，并确认同意支付利息，以后再逐步偿还本息。最终买家得到融资便利，银行得到利息收入，卖家及时得到货款，共赢。

如果出现买家证明这笔支付交易取消，原因可以是退货等等，或者短缺，或者质量问题，那么麻烦就来了：

当买家通知发卡银行取消支付后，发卡银行通知信用卡清算公司，如VISA、MASTER或我方的银联，要求退款。随后信用卡清算公司会向收款方银行扣收退款。

那么收款方银行将从我方卡中扣款给信用卡清算公司。到此可能还会出现情形：

（1）如果我方卡中有足够的钱来扣，则认扣。

（2）如果我方卡中没钱可扣，则需要存钱进去。那么此时还将出现的问题是：

a、我方确认退款，存款进卡，顺利退款。

b、我方否认退款，不存款，则形成透支，进入透支黑名单，且面临银行追债。

支付失败原因

消费者在商户网站上填写信用卡信息，点击提交；其实这是向银行系统提交了一个支付申请，这个支付申请首先会提交到信用卡支付网关，支付网关系统把提交的信息提交到银行系统验证并对该笔交易给予一个风险评分值，风险值达到一定的分数，系统会判为高风险交易，从而拒绝扣款，反馈支付失败的结果，反之成功，反馈支付成功的结果。那么究竟会有哪些原因导致信用卡支付不成功率呢！？

1.未授权交易:消费者用于支付的卡是3D卡，而在支付的过程中未填写3D验证码。所以系统会判为未授权交易，而拒绝扣款。

2. 黑卡，盗卡，复制卡:消费者用于支付的卡系统甄别为黑卡，复制卡等其他非法卡，系统拒绝扣款。

3. 卡余额不足或卡有效期已过:信用卡信贷限额不足无法处理交易、持卡人输入错误的到期日期或信用卡期限已过期，请持卡人需联系发卡行获得相关信息。

4. 风险地区支付:消费者支付的IP来自被国际信用卡组织列为高风险地区，系统会评委高风险交易，商户自己也可以屏蔽掉高风险地区，而拒绝扣款。如：委内瑞拉（亚洲和非洲这些信用体制不健全的地区）

5. 跨国，跨地区交易支付:消费者用于支付的卡是非本国的卡，存在盗卡消费的嫌疑，所以系统会评为高分析交易，而拒绝扣款。

6. 网络问题:消费者支付的时候网络访问速度慢或其他网络问题，重复刷新支付页面导致多次提交支付申请或者系统未能接收到支付申请等。

7. 同一IP短时间内，重复支付多次或短时间内同IP但消费地点距离远:消费者在同一IP短时间内重复支付多次，存在套现、洗钱、诈骗等其他非法行为嫌疑，系统拒绝扣款。

8. 单笔支付限额过高

:单笔支付限额超出了消费者卡的最大单笔支付限额或者超出了系统设定的最高单笔收款限额。

9.不良交易记录的卡:消费者用于支付的卡，存在不良的交易记录，如拒付等。

10.发卡行拒绝扣款:消费者所消费的发卡行拒绝扣款，具体原因需要消费者联系他的发卡行，了解拒绝原因。

收款的风险

1、拒付

1、拒付国际信用卡本身有180天的拒付期（个别信用卡甚至180天后还可以拒付）所谓拒付（charge back,简称cb），是指信用卡持卡人本人主动要求把钱要回去的行为拒付的原因： 1.客人没有收到货 2.货不对板 3.货物质量问题 4.黑卡、盗卡、商务卡交易 5.诈骗分子

2、处理拒付的态度相对于著名的国际收款通道paypal的明显偏向于买家，几乎不问缘由就冻结账户的处理方式，信用卡通道注重买家和卖家双方的利益，会根据货品的发货情况以及买家的态度来进行处理，不会关闭通道造成商户资金冻结，因此对拒付的处理无疑更加公平。

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信用卡与paypal的区别

外贸收款中信用卡收款和paypal到底如何定义，目前很多外贸网店商家都有这个错误的认识，认为有paypal收款了，就可以满足所有客户的要求了，信用卡收款通道可有可无，其实不是这样的。

paypal收款是不错，很多老外都喜欢paypal付款，但是也有很多人没有paypal帐户，就像国内的支付宝账户一样，不是每个人都有的。

paypal是账户模式，需要交易双方都注册有paypal账号。虽然也支持信用卡支付，但说到底还是通过paypal账号才能完成支付，并不是真正的信用卡在线支付。买家必须在paypal账户绑定信用卡账号，然后使用信用卡充值到paypal账户中，才可以进行付款。因为paypal交易是不经过银行网关的，如果买家拒付，在线操作就可以了，对他的信誉没有丝毫影响。而且最让中国买家担心的就是冻结账号，无缘无故，理由牵强。一封就是180天，结果未知。这无疑是给卖方头上悬着一杆厉斧，让做生意的人天天胆战心惊。经常在论坛和网上看到有人说，自己明明发货了，而且在快递公司网络系统可以查到投递结果。但是因为没有纸介的本人签收证明依然结不回钱。

paypal的优缺点：

优点：符合大多数国家人群的交易方式。拥有不可忽视的用户群。无开户费用。

缺点：不支持仿牌收款，容易冻结账号以及资金，偏向保护买家利益，相对于商家来讲比较没有保障，提款等后续限制和费用较多。

信用卡消费是当今国际流行的一种消费方式，尤其在欧美，基本是人手一张卡，信用体系早已很完善。用信用卡刷卡也是他们提前消费的生活习惯。购物时用信用卡在线付钱，早已成为主流。所以呢，信用卡收款这一块与您的生意是息息相关的，如果您选择了做外贸网店作为事业的话，就必然离不开信用卡收款的。信用卡在线支付，买家不能轻易拒付，拒付会影响买家的信用卡信誉额度。

信用卡收款通道的优点：

1.迎合国外买家的消费习惯，使支付更方便；

2.减少拒付：由于是属于银行对银行模式，买家拒付需要到发卡行进行拒付，同时发卡行也会对该笔拒付进行核查，看看是否是属于恶意拒付（如果是恶意拒付的话银行就会在持卡人的信用记录上有所记录）对以后的生活学习工作会带来很大的不便，所以持卡人一般不会随意性拒付，账号对账号模式的拒付对持卡人的信用记录没有任何影响。所以信用卡支付的拒付比率相对与账号对账号模式的比率要小。根据国际卡组织统计使用信用卡消费的拒付概率不超过千分之五,保证买卖双方的。

3.扩大潜在客户：信用卡支付是：只要买家持有信用卡就能完成付款。账号对账号模式：则是需要双方都在支付公司都有注册账号。信用卡持有人相对于在支付公司的注册人数要多得多，在欧美几乎人手就有一张信用卡，而且PP有反PP联盟，信用卡则是所有人都接受也乐意使用的一种消费模式，而且在欧美谁如果有谁没有信用卡，别人会觉得这是一件不可思议的事情，所以在无形之间扩大了商户潜在客户群体。

4.不会冻结账号：如果是账号对账号的交易，如果有一笔交易存在争议，而买家和卖家不能达成一致意见。支付公司则会冻结卖家的整个帐户，用来保护买家的利益不受损失（其它情况也会冻结帐户）信用卡支付，如果有笔交易存在交易争议，则会冻结该笔交易的金额，不影响整个帐户。没有提现手续费：具体原因不再做分析。而且国内的通道站的立场都是站在国内商户这边的，尽力去保护商户的利益，而PP自身对国内地区就带有一定的偏见，冻结商户的原因千奇百怪，使用起来非常的不方便。

5.买家付款过程简单方便：在买家页面选定相应的物品后点“check out”后直接进入信用卡验证页面。从而减少付款步骤，方便买家付款，付款快捷（仅需3~5秒钟）。

信用卡支付给商户（卖家）带来的实际利益就是能给商户带来更多的订单，赚取更多的外汇，稳定收款，不会对外贸生意带来任何影响。

6.客户群巨大，国际Visa、Master卡用户量超过20亿，特别是欧美地区，使用率很高。

缺点：需要开户费和年服务费，门槛有点高

信用卡收款通道和paypal收款其实不相冲突，两者各有优缺点，结合使用，既可以相互弥补不足，也可以满足不同买家的需求，增加订单，是外贸收款的最佳组合工具。

什么是实时通道和延时通道？

1.什么是实时通道？

实时通道就是订单交易进来后即时反馈交易结果，买家可即时看到支付的结果是成功或是失败。

2.什么是延时通道?

延时通道就是买家支付进来后，8-24小时内才可显示交易结果，成功或失败或是待确认。

3.实时通道与延时通道有什么区别？

实时通道与延时通道最本质的区别只是有无人工审核。实时通道就是在风险控制上设定一个点，如果交易进来，系统评估、侦测到交易的风险高于系统设定的风控点，订单就会自动失败，如果低于风控点就可以成功支付进来。延时通道除了风控系统评估以为，还加了专业人工审核订单，如果订单存在异常，存在一定风险，那么就会列为高风险交易，交易结果显示为待确认。系统挡住高风险交易后联系商户本人去确认交易是否放行，如果商户通过联系买家确认了该笔交易没问题的话，那交易就可以正常支付进来了。这样严格控制了黑卡、盗卡交易的进来，控制、降低了拒付率，最终维护了商户是利益。所以延时通道需要在24小时内显示交易结果。

4.实时通道与延时通道，哪个更好？拿速汇通支付的外卡收单业务为例：

其实非3D实时通道和延时通道成功率基本一样高。很多外贸商户都觉得实时通道及时知道交易结果比延时通好，延时通道让人等得心急，但很多商户都忽略了很重要的一点，实时通道反馈结果固然快，但拒付率也必然高。因为实时通道少了人工审核，黑卡、盗卡的高风险交易必然也进来得多，这样直接导致拒付率的增高，也直接损害到了商户的利益。而且实时通道，即时显示交易结果，那么如果交易成功了，手续费就马上扣除的了。这时候如果刚好你这边缺货了，刚好没有买家要的货，那你就必须得给买家退款回去，这不是就损失了一个交易的手续费了。

延时通道加了人工审核，有效的降低了黑卡、盗卡的高风险交易的进来，严格控制了拒付率，很好的保障了商户的利益。而且延时通道24小时内显示交易结果，如果商户发现缺货断货情况，为了避免损失，还可以撤销交易。

其实实时与延时通道都各有优点与不足，但从风险控制，拒付控制总的来看的话还是延时通道比较好的。毕竟风险控制直接影响着通道商户的利益。

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