睡眠卡分为借记卡睡眠卡、准贷记卡睡眠卡和贷记卡睡眠卡。借记卡睡眠卡指连续12个月以上无持卡人主动发起的消费、存取现、转账等金融交易（不含量结息、查询），且存款余额在10元以下的卡片；准贷记卡睡眠卡指连续6个月以上无持卡人主动发起的消费、存取现、转账等金融交易（不含量结息、查询），且存款余额在10元以下的卡片；贷记卡睡眠卡指连续6个月以上无持卡人主动发起的消费、存取现、转账等金融交易（不含量结息、查询），且存款余额在10元以下的卡片。（资料来源：《2013年非现场监管报表使用手册（中国金融出版社）》中《银行卡业务情况表》填报说明。）
业内定义
在业内当中对所谓的睡眠卡的定义是，有一定的时间或者在一个时间段当中一点没有使用过的卡，或者新申领的
卡都没有做启用功能的，没有激活的卡，我们称之为睡眠卡。启用以后，一年以内都没有用一次的卡，我们作为准
睡眠状态或者低
使用状态或者很少使用的卡。
现状介绍
国内信用卡发行量每年节节攀升，银行每年投入大量的人力物力在信用卡的发行上，但是发行的信用卡的激活率和
使用率都比较低，导致银行浪费了大量的财力和物力。据悉，目前我国信用卡激活率低于40%，睡眠卡的概率非常高，每张信用卡的
发行成本达100元，相当于银行每发行一张信用卡就浪费成本费60元以上。
“在中国市场中，信用卡的
发卡数正不断增长，但银行的
盈利性挑战随之加大。人们拿了信用卡后却不去使用，更不
循环授信，有的人只是用来取现，信用卡的活用率太低。”国际研究机构
Gartner银行与投资服务部
研究总监ChristopheUzureau评价说。
成因介绍
第一，大量睡眠卡的产生与银行在
发展信用卡客户过程中的急功近利有直接关系。目前国内各家银行都在拼命发行信用卡，大量的
业务人员游走于各
居民区、写字楼、甚至高校校园。为了瓜分
潜在市场的利润蛋糕，各银行用尽办法，
营销方式也层出不穷，礼物及赠品必不可少，他们不仅到处网络办卡人，并且鼓励一人办多卡，甚至降低办卡门槛，在信用卡营销人员的嘴里，卡多好处多，至于费用，却往往无人提及。
在这样的发卡热潮中，银行信用卡发行的数字直线上升，信用卡
营销员业绩也直线上升，而这又直接与营销人员的奖金效益挂钩。这会激励他们更加努力地追求信用卡的数量。循环的结果是，信用卡越办越多，而信用卡客户的
信用等级越来越低,一人多卡
多头授信越来越多，睡眠卡越来越多，一些银行的比例甚至超过了发卡总数的30%。很多银行不得不为激活这些睡眠卡而再次推出各种
促销活动。睡眠卡收年费，无非是银行将后台运作的成本转嫁到客户身上，而不追究成本增大的根本原因；这只能是一个借口，但绝非银行的长久治理之道。
第二，消费者的
心理问题。很多消费者办卡看重的是办卡的礼品，有的消费者办了很多“人情卡”。其次持卡人的用卡意识比较差，许多消费者尚没有用卡习惯。
第三，银行信用卡的产品定位原因，提供的
附加功能等也有很大因素，如果信用卡确实能够确实给持卡人带来便捷和真正的利益，那么持卡人的
忠诚度也就会提高，会有效的解决睡眠卡过多的原因。
忠诚度
没有信用卡具垄断地位
商务卡、
旅游卡、母婴卡、装修
住房卡、
电影卡……放眼当前国内信用卡市场，几百张卡片确实出现了一定的
市场细分，但绝大多数信用卡都未能抓住人们的消费心理，让客户“死心塌地”地长久使用。
在目前国内信用卡市场中，活用率较高的当属
平安银行的10元可看电影的信用卡，许多客户申办这张卡，也是冲着这一附加功能而多次刷卡享受该优惠。究其原因，除了相比其他信用卡该卡让利幅度巨大之外，还款方便也是其吸引客户的一大原因。
盈利性
发卡欠缺
利润率考虑。相比香港，内地信用卡的让利幅度一直为众多持卡人所诟病。在香港，
汇丰银行某一款信用卡享有“吃遍
铜锣湾”的美誉，即持卡人在铜锣湾地区几乎每一家饮食店内都享有长期折扣；
星展银行则与某
一寿司店达成协议，持卡人可享受8.5折的诱人优惠。此外，
花旗、
渣打等银行与当地
百货商店共推的
联名卡，也能让客户享受具有广泛
实质性的让利，其中正价货品的折扣度也非常高。相比之下，内地银行发行的信用卡则逊色不少：有的信用卡只能在
规定时间内参加指定店铺的让利活动，持续时间却大多只有半年甚至三个月左右；还有的
联名信用卡的折扣则不适用于一些专柜和特殊产品，给持卡人的消费作出了诸多限制。
中国信用卡市场还处于
跑马圈地的阶段，很多客户对差异化的了解也不深，而银行只是在很浅的层面上进行市场细分，有的信用卡设计还有所欠缺。不过，盈利性与
客户忠诚度息息相关，而忠诚度不是永恒的，所以信用卡产品需要不断更新。
新政策
2009年8月，
银监会正式下发《关于进一步规范信用卡业务的通知》，对信用卡中千人所指的“
潜规则”进行了整改———办理信用卡后持卡人未激活，
银行业金融机构不得扣收任何费用。
银行怎么整改落实到位
银监会要求各金融机构“于2009年8月31日前整改落实到位。”
银监会要求各银行进行整改，虽然没有明确说怎么改，改哪些方面。但从银行方面理解，这个整改主要就是改一个信用卡的
计费系统。以前，如果说是激活信用卡和未激活信用卡的客户都在年费征缴系统内，那么现在最简单的做法就是将未激活的客户从这个系统内剔除，这样就能保证不产生年费了。但同时，由于信用卡客户数量庞大，因此清理客户名单看似简单，但
工程量相当大，“所以银监会也适当给了一个半月的期限”。
同时，由于各家银行对于收缴年费的
时间节点各不相同，就导致客户即使同时在9月1日向两家银行申请信用卡，一张可能在来年8月初就受到年费催缴单，但另一张可能会在进入9月份后才收到。对此，银行给出的说法大多是：《通知》要求各银行在8月31日前整改完成，在此之前满一年未激活信用卡的用户，如系统仍未更改过来仍可能要被收取年费。但在9月1日系统更改之后，银行将不收取未激活卡用户年费，这要看银行系统整改时间。
已收年费是否予以退还
至于“已收的未激活信用卡年费是否能撤销”这一持卡人关心的问题，交行和
光大银行的客服明确表示收了不会退还，而建行则给了“会根据情况调整的”模糊答案。
在银监会下发《通知》前，根据银行规定应该缴纳年费，并且当初客户也在申领协议上签字的。因此，如果客户不按期缴纳就如同是‘知法犯法’，这种不诚信行为就会被记录在案。如今，虽然规定修改了，但并不表示之前客户的做法就是正确的，因此不能用
新规来适用之前的行为。同样，撤销已收年费也是同样的问题，何况这个撤销涉及面太广，如果真的要追溯可能要从十几年前说起，因此在操作上不现实。”
不会自动注销
对于自动销户，每家银行的管理都不同。
招行需要同时符合两个条件并保持三年才会自动销户：第一，
账户余额为零；第二，该卡没有签约其他业务，如
第三方存管等。
招商银行：我们不会自动销户，如果月日均
总资产没有达到一万，我们会收取每卡每月1块钱的
账户管理费用。销户要持卡人带着卡片到招行网点，做书面挂失申请，7天后可以把卡片补办回来，到时候就可以做销户了。
邮储银行：假如想用这张卡，划为
长期不动户，再往里面存钱了，就会把以前欠的钱扣掉。如果不想用这张卡了，要把长期不动户打开，直接做销户处理，就不会产生任何
账户管理费了。
截至2013年1月，大部分银行都不会对睡眠卡自动销户，而且还会收费。
收费问题
部分银行睡眠卡销卡规定
工行：账户当季
日均余额不足300元，该账户就会被银行自动扣收每季度3元的
管理费、10元年费。欠费一年半，银行自动销掉账户。恢复使用需补欠费。
农行：账户当季日均余额不足500元，会被银行自动扣收每季度3元管理费、10元年费。欠费18个月，自动转为“睡眠户”。销户时需补缴欠费。
中行：
借记卡每年会被收取10元年费，如果余额不足，会形成欠费，如果想注销或者重新使用该账户，需补上欠费。账上余额为零满一年，且3年没用的账户，会被银行销卡。
建行：账户当季日均余额不足300元，银行自动扣收每季度3元的管理费、10元的年费。账户余额为零，连续3年(含3年)无交易的借记卡，银行自动销卡。
交行：借记卡每年会被收取10元年费，如果连续2年没有扣到年费，那么银行会为客户自动销卡。其间客户如果自己去销卡需要将欠费补上。
招行：月日均余额不足1万，每月扣收1元账户管理费，银行不会主动销卡。如果客户主动销卡，必须补上欠下的账户管理费，到任一网点凭
身份证、密码销户。
买卖睡眠卡
某商业银行
金融理财师马先生认为，买卖银行卡存在相当大的安全隐患。
马先生：最主要的风险是会泄露个人信息，可能会被犯罪分子利用。有一些诈骗案，都是当事人不小心遗失银行卡或者被别人购买去了。而且
人民银行有征信系统，随着征信制度的完善，借记卡的年费收缴工作都要跨入人民银行的征信系统，借记卡年费欠费也会作为一个不良记录，买房买车的时候就会产生一些影响。
随意出卖银行借记卡还有可能产生
法律风险，收卡人可能会用购买来的银行卡进行诈骗、洗钱或其他违法活动。根据《刑法》、《
银行法》和《反洗钱法》中的相关规定，个人以牟利为目的出售银行卡，并且是大批量的，就必须承担
法律责任，严重的还会构成
刑事犯罪。即便持卡人毫不知情，也逃不开
连带责任好习惯，对于确定不用的卡要及时销户，以节约资金、防范风险。