金卡工程

计算机网络

金卡工程：1993年6月国务院启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程即我们常说的金卡工程。金卡工程广义是金融电子化工程，狭义上是电子货币工程。它是我国的一项跨系统、跨地区、跨世纪的社会系统工程。它以计算机、通信等现代科技为基础，以银行卡等为介质，通过计算机网络系统，以电子信息转帐形式实现货币流通。

起因发展

1993年4月时任中共中央总书记江泽民亲自提出了全民使用信用卡的倡议，同年6月国务院启动了以发展我国电子货币为目的、以电子货币应用为重点的各类卡基应用系统工程——金卡工程。它的实现必将加速我国金融现代化步伐，从而提高社会运作效率，方便人民工作生活。

IC卡简介

IC卡是集成电路卡（Integrated CircuitCard）的英文简称，在有些国家也称之为智能卡、智慧卡、微芯片卡等。将一个专用的集成电路芯片镶嵌于符合ISO7816标准的PVC（或ABS等）塑料基片中，封装成外形与磁卡类似的卡片形式，即制成一张IC卡。当然也可以封装成纽扣、钥匙、饰物等特殊形状。另一类金卡就是采用铜作为原材料选用高级进口铜材，采用现代化先进电泳技术，经设计、绘图、线割制模、冲压、腐蚀、印刷、抛光、电镀、填色、包装等等多道工艺精制而成。称之为金卡。电泳金卡和仿金卡的区别：仿金卡:卡色偏显暗淡，时间稍一长卡片表面容易出现褪色、泛痕等现象。真金卡也只是当时卡色金黄，时间一久也失去真金色泽。电泳金卡:采用最新技术制作，色泽有如真金般光泽，具有独特的浮雕立体感，质感倍增，更显金属贵宾卡的尊贵档次。并且能保持产品永不褪色的特点。

IC卡发展历史

IC卡的最初设想是由日本人提出来的。1969年12月，日本的有村国孝（KunitakaArimura）提出一种制造安全可靠的信用卡方法，并于1970年获得专利，那时叫ID卡（IdentificationCard）。1974年，法国的罗兰·莫雷诺（RolandMoreno）发明了带集成电路芯片的塑料卡片，并取得了专利权，这就是早期的IC卡。1976年法国布尔（Bull）公司研制出世界第一枚IC卡。1984年，法国的PTT（Posts Telegraphs andTelephones）将IC卡用于电话卡，由于IC卡良好的安全性和可靠性，获得了意想不到的成功。随后，国际标准化组织（ISO，International StandardizationOrganization）与国际电工委员会（IEC，International ElectrotechnicalCommission）的联合技术委员会为之制订了一系列的国际标准、规范，极大地推动了IC卡的研究和发展。

IC卡特点

IC卡较之以往的识别卡，具有以下特点：一是可靠性高──IC卡具有防磁、防静电、防机械损坏和防化学破坏等能力，信息可保存100年以上，读写次数在10万次以上，至少可用10年；二是安全性好；三是存储容量大；四是类型多。从全球范围看，现在IC卡的应用范围已不再局限于早期的通信领域，而广泛地应用于金融财务、社会保险、交通旅游、医疗卫生、政府行政、商品零售、休闲娱乐、学校管理及其它领域。

金卡工程建设的总体目标

金卡工程建设的总体目标是要建立起一个现代化的、实用的、比较完整的电子货币系统，形成和完善符合我国国情、又能与国际接轨的金融卡业务管理体制，在全国400个城市覆盖3亿城市人口的广大地区，基本普及金融卡的应用。

金卡工程在我国的发展

金卡工程的实施,推动了我国一些商业银行的电子化进程,为电子商务的开展打下了基础.从某种意义上来说，金卡工程本身就是电子商务在我国的应用试点，并取得了显著的成效。截止到1997年底，首批12个试点省市全部实现了自动柜员机ATM与销售点终端机POS的同城跨行(工、农、中、建、交等各商业银行)联网运行和信用卡业务的联营，这中间包括了电子数据交换EDI、电子转账EFT的实际应用，金卡工程的建设为实现网上支付与资金清算提供了很好条件。比如，上海市商业增值网已连入金卡网络，这使得全市近百家大型商户建立了计算机管理系统，并与金卡网络相连；此外，中小型商场和超市、连锁店普遍采用了收款机，可全面受理信用卡，初步具备了发展电子商务所需要的基本条件。

在国家信息化领导小组的直接领导下，我国IC卡的开发生产和应用如雨后春笋般迅猛发展起来。目前已广泛应用于金融、电信、交通、商贸、旅游、社会保险、计划生育、企业管理、税收征管、组织机构代码、医疗保险、银行帐户管理以及公共事业收费管理（如电表卡、煤气卡、加油卡等）。金卡工程首批12个试点省市全部实现了同城跨行ATM/POS联网运行和信用卡业务联营。自93年金卡工程发起到97年底，我国已发行了5万多张卡，其中IC卡的发行量在逐年提高，预计到2000年，我国IC的需求量将超过4亿张，平均年增长率超过100%。

“银联卡”发展

金卡工程作为信息化建设的首批启动工程，9年来，取得了重要进展和显著成绩，有力地推动了我国国民经济和社会信息化进程。2002年是我国银行卡事业取得突破性发展的一年。2002年1月，统一标识的“银联卡”开始在北京、上海等城市发行，并逐步扩展到全国40个城市。2002年3月国内银行卡联合发展组织——中国银联股份有限公司在上海挂牌成立。中国银联将负责建立和运营全国统一的银行卡跨行信息交换网络，制定统一的业务规范和技术标准，改善用卡环境，保障银行卡跨行通用以及业务的联合发展；为各商业银行提供共享的网络基础设施和信息交换平台，并开展技术和业务创新，提供先进的电子支付手段和相关的专业化服务。成立中国银联，推行统一“银联”标识卡，解决了多年来困扰我国银行卡联合发展的运营机制问题，已经初步建立并将不断完善银行卡“市场资源共享、业务联合发展、公平有序竞争、服务质量提高”的良性发展环境。目前300个城市银行卡同行异地联网工作已经基本完成；98个城市已初步实现银行卡同城跨行通用；截至9月底，“银联”标识卡发卡量达到6016万张。

IC卡在我国的发展

2002年我国的IC卡应用进入成熟、理性发展阶段。据不完全统计，2002年10月底，我国累计发行使用各类IC卡10亿张，其中今年1-10月发行约2.1亿张。近年来我国GSM移动电话SIM卡发行总量超过2亿张，其中今年1-10月就有5000多万张；CDMA移动电话UIM卡发行超过400万张；在电子商务、电子政务等安全应用及电子证书应用方面，发行IC卡约100多万张。IC卡在各行业得到广泛的应用。用非接触式IC卡换发第二代居民身份证工作正在紧锣密鼓地筹备之中，将于明年正式启动。社会保障IC卡全国已有20多个城市进行了发卡注册，发卡量累计达到1000万张。在银行业，已发行符合《中国金融IC卡规范》的银行IC卡280多万张。

由于应用的推动，为金卡工程配套的智能卡产业已经从无到有、从小到大，形成了从芯片设计、开发和生产，芯片模块封装，各类卡片的规模生产，读写机具和ATM、POS机等应用产品的研制，各种配套元器件和材料供应，到卡操作系统COS和应用软件开发、系统集成和技术支持服务等一个完整的智能卡产业链。目前，在国家IC卡注册中心进行注册的芯片设计单位有13家，他们提供的芯片产品已经占据了国内近30%的市场份额。自2001年以来，国内IT企业在IC卡高端产品研制和开拓市场等方面也已取得了明显的突破。

作用

具体地说，金卡工程要发挥以下作用：

1、使企业和个人的交易、转帐、消费和税收纳入国家统计体系之内，减少资金体外循环，使企业和个人的往来帐户余额在监测体系之内，以更准确的反映国家的宏观经济状况，使金融、税收等这些事关国家政治和经济的调控机制切实发挥作用。

2、减少现金流通量和货币发行量，稳定币值，稳定市场，方便流通。

3、促进信用卡联营，设备共享，节省投资，减少资金运营上和管理上的风险。

4、发展电子货币，便于实现代发工资和其他代收代发服务，以便反腐倡廉，监督纳税和减少经济犯罪。

5、实现“一卡在手、走遍神州”，为企业和个人提供了方便、快捷、安全的支付和消费手段，有利于促进市场进一步繁荣。

实施

整个金卡工程分三个阶段实施：

试点阶段

（1）选择金融商业繁荣、城市内通信网络设施发达、地方政府和银行等有关部门重视的沿海、沿江开放发达城市作为金卡工程试点城市，覆盖城市人口约3000万，全国总发卡量达到3000万张（含邮政储汇局发行的“绿卡”），交易额达到3000亿元。

（2）在试点城市或中心城市（区域）建立城市（区域）授权交换中心，并与当地各专业银行和人民银行清算中心连网，实现同城（区域）跨行通用。

（3）确定试点城市ATM和POS等的最低装机量、发卡量、接收信用卡的金融业务网点数，建立用卡方便、快速、安全的应用环境。

（4）建立一个国家授权交换中心，它与各试点城市（区域）授权交换中心连网，并与国家金融清算中心联网，实现试点城市（区域）间的实时授权和及时结算，并统一国际接口。

（5）初步建立支持金卡工程的电子产业的规模生产和服务支持体系，形成提供成套设备和技术服务的能力。

推广阶段

（1）在总结第一阶段城市试点经验的基础上，选择包括各省会在内的30至50个城市，大约覆盖一亿城市人口，全国总发卡量达到6000万张，年交易额达到6000亿元。

（2）进一步改进和完善试点城市的发卡、联网、应用和服务环境。

（3）对推广城市的城市（区域）授权，或建立城市授权交换中心，或就近利用中心试点城市授权交换中心，并与国家授权交换中心连网，实现同城和异地通用、实时授权和及时结算。

（4）建立与第一个国家授权交换中心分区，且又互为备份的第二个国家授权交换中心。

（5）推进支持金卡工程的电子产业建设，做到部分产品、软件、服务在质量、技术和价格上与国外公司具有较强的竞争能力。

普及阶段

（1）在全国总共约400个城市，即在覆盖3亿城市人口的广大地区，完成卡基支付业务的应用与服务环境建设，发卡总量达到2亿张以上，年交易额达到1万亿元。

（2）完善有关卡基支付业务的法律、法规、制度和监督体系建设。

（3）完成全国400个城市的应用、联网、实时授权和及时结算。

（4）持卡、用卡的文化和道德素质达到较高水平。

（5）相当多的城市已将卡基支付业务推广到城市周围的县城和乡镇。

杂志

简介

《金卡工程》由广东省科技厅主管、广东省对外科技交流中心主办，全国唯一一份经国家新闻出版总署批准的国内外公开发行的有关金卡系列工程的月刊，国内外公开发行。国内统一连续出版物号CN44—1541/T，国际标准刊号ISSN1671-2498。

《金卡工程》报道世界智能卡与电子标签技术和应用成果、技术标准与信息安全、金融信息化、物联网、支付和非接触技术领域等方面的最新市场发展热点，跟踪行业发展趋势，宣传展示中外企业创新产品和高新技术的专业月刊。《金卡工程》专设“企业风采”栏目、“对话访谈”栏目和“产品推介”栏目，宣传行业内知名企业与行业领军人物，为增强企业的公信力服务，并及时向外界传递企业的最新动态信息，成为企业与公众柔性亲善的桥梁与窗口。

主要栏目

博士论坛、法学研究、经贸观察、管理科学、金融财经、科教纵横、法治视野、人文社科

期刊信息

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ISSN：1671-2498

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