银行库存现金

存放于银行中的现钞

银行库存现金指存放于银行中的现钞，其主要作用是应付客户提款和银行本身的日常开支。银行库存现金的多少同与生产和流通的季节性波动、社会支付制度和结算制度、银行机构离中心库的距离以及银行业务电子化程度等因素有关。银行库存现金的高低，影响着银行的收益和风险。

形成

在银行同常运营过程中，现金处于流动状态，即有现金收入，又有现金支出。银行现金收支的主要来源和方式如下：银行收回现金的渠道主要有：

(1)储蓄性存款现金收入，也称为储蓄性现金回笼，即银行通过吸收城乡居民储蓄存款回笼的现金。

(2)商品销售回笼现金。即通过商品销售收入现金后由商业单位再缴存银行。

(3)服务事业现金收入，也称为服务回笼，即城乡居民用现金支付各种费用，而收入现金的单位将其缴存开户银行。通过这种方式回笼的现金称为服务性现金回笼。

(4)税收性现金回笼。即国家税务部门通过征收个入所得税、车船牌照税、集市贸易文易税等税收活动回笼的现金，再由有关税务部门存入开户银行，通过税收形式回笼的现金称为税收回笼。

银行现金投放的渠道主要有：

(1)储蓄存款现金支出，即城乡居民提取银行的储蓄存款现金支出，也就是城乡居民提取在银行的储蓄存款。

(2)工资性现金支出。包括城乡居民的工资、奖金、福利、补贴以及依法获得的其他收人。

(3) 行政事业管理费现金支出，包括差旅费、会议费、管理费以及其他费用等现金支出。工资性现金支出和行政事业费现金支出又被统称为消费性现金支出。开户单位只要在开户银行的账户上有存款．就可以提取现金用来发放工资、支付差旅费等。这样，通过消费性现金支取就将一部分现金投放到社会上去了。

(4)农副产品收购现金支出。单位和个人如果从农民个人手中收购农副产品就要给农民支付现金。通过农副产品收购有一部分现金被投放出去。

银行现金收支的差额即形成现金投放或现金回笼。所谓现金投放，是指一个银行一定时期内，支出的现金减去收入的现金后净支出现金的数量。所谓现金回笼，是指一定时期内一个银行，收入的现金减去支出的现金的数量后的净收入现金的数量。投放和回笼是现金流通中两个非常重要的基础概念，表示绝对相反的含义。综合以上分析，仅靠银行日常运营过程的现金收入来源，无法保证安全营运。当现金收入小于现金支出，即为现金投放时，银行的同常运营将受到严重影响；当现金收入大于现金支出，即为现金回笼时，由于存在收入、支出时点的差异，银行的日常运营也可能受到影响，安全性无法保障。因此，银行需保持一定数额的库存现金，以保证日常安全营运，防范风险。

成本

银行库存现金属于非盈利资产，其持有成本包括投资成本、管理成本、短缺成本。

(1)投资成本作为银行的一项资金占用，现金是有成本的。这种成本就是它的投资成本，即资本收益率。假定某银行的资本收益率为10%，年均持有现金50万元，则该行全年现金的投资成本为5万元，即50万*10%。现金持有量越大，投资成本越高。

(2)管理成本山东大学硕士学位论文银行拥有库存现金，还需发生管理费用，如管理人员工资、安全措施费用，这些费用即现金的管理成本。管理成本是一种固定费用，与现金持有量之间无明显的变化关系。

(3)短缺成本短缺成本指银行因缺少必要的现金，不能应付业务开支所需，临时筹措资金费用较高，而使银行蒙受的损失或为此付出的代价。现金的短缺成本随现金持有量的增加而下降，随现金持有量的减少而上升。

(4)交易成本，指当银行库存现金不够支付需要时，进行现金调拨、同业拆借、或出售投资补充现金的交易转换成本，这种成本与交易次数有关。交易次数越多，成本就越高。

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